{"id":1439,"date":"2011-10-12T15:50:10","date_gmt":"2011-10-12T20:50:10","guid":{"rendered":"http:\/\/hogaresnoticia.com.mx\/?p=1439"},"modified":"2011-10-12T16:39:03","modified_gmt":"2011-10-12T21:39:03","slug":"tengo-ingresos-variables-%c2%bfpuedo-comprar-mi-casa-con-credito-hipotecario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hogaresnoticia.com.mx\/?p=1439","title":{"rendered":"Tengo ingresos variables \u00bfPuedo comprar mi casa con cr\u00e9dito hipotecario?"},"content":{"rendered":"

\u00bfPuede una persona que tiene ingresos variables mes a mes comprar su casa utilizando los beneficios del cr\u00e9dito hipotecario? La respuesta es s\u00ed, siempre y cuando los pueda acreditar de una de las maneras que las instituciones de cr\u00e9dito requieren para efecto de verificar que los ingresos son reales.<\/strong><\/span><\/p>\n

\"\"<\/a>

Fernando Soto-Hay Pintado<\/p><\/div>\n

Por Fernando Soto-Hay Pintado <\/a><\/strong><\/p>\n

El tener ingresos variables no es un problema, de hecho es un flujo natural de una enorme cantidad de actividades econ\u00f3micas comerciales, industriales y de prestaci\u00f3n de servicios en este pa\u00eds. El secreto es que nuestros ingresos reales variables sean comprobables, es decir que se encuentren bancarizados.<\/span><\/p>\n

Existen instituciones de cr\u00e9dito que para determinar nuestros ingresos brutos mensuales toman el promedio de cuatro a seis meses de ingresos reflejados en una o varias cuentas de cheques para determinar cu\u00e1l es el ingreso bruto mensual del cliente, eliminando los ingresos sobresalientes o extraordinarios, que de vez en vez, pueden tenerse como ser\u00edan la venta de una casa, una herencia, un regalo familiar, la venta de un activo, etc\u00e9tera. A continuaci\u00f3n te presento un ejemplo del c\u00e1lculo de ingresos variables:<\/span><\/p>\n

Enero 100,000 pesos, febrero 85,000 pesos, marzo 80,000 pesos, abril 120,000 pesos, mayo 130,000 pesos, junio 50,000 pesos. (Enero + febrero +marzo +abril +mayo +junio = 565,000 pesos\/6= 94.166 pesos<\/em>. Esto significa que el cliente puede destinar hasta 31,400 pesos de su ingreso para el pago de su cr\u00e9dito hipotecario<\/span><\/p>\n

Ahora bien, existen otras instituciones que determinan que el ingreso a considerar no ser\u00e1 el promedio de los cuatro o seis meses, si no que el flujo mensual m\u00e1s bajo reflejado los 4 o 6 meses. Esto crea una distorsi\u00f3n en la realidad del cliente muy importante, ya que el hecho de haber tenido un mes de ingresos bajos<\/strong>, no<\/strong> significa que sea el ingreso constante del cliente y por ende, esta instituci\u00f3n pierde la oportunidad de otorgar el cr\u00e9dito al cliente como consta en este ejemplo:<\/span><\/p>\n

Enero 100,000 pesos, febrero 85,000 pesos, marzo 80,000 pesos, abril 120,000 pesos, mayo 130,000 pesos, junio 50,000 pesos<\/em>. Es decir, el ingreso a considerar es de 50,000 pesos por ser el m\u00e1s bajo. Esto significa que el cliente s\u00f3lo<\/strong> puede destinar hasta 16,666 pesos de su ingreso para el pago de su cr\u00e9dito hipotecario<\/span><\/p>\n

Como cliente potencial con ingresos variable es muy importante que al tomar la decisi\u00f3n sobre la compra de su casa, tome en cuenta que puede tener ingresos m\u00e1s bajos<\/strong> en ciertos meses del a\u00f1o, con base al flujo de su actividad profesional; y por eso, debe prever que en esos meses de ingresos bajos cuente con los recursos suficientes para cubrir sus mensualidades, esto es \u00a0contar con un colch\u00f3n<\/em><\/strong> para cubrir el costo fijo de vida que est\u00e1 asumiendo.<\/span><\/p>\n

En nuestra experiencia, aquellas personas que acreditan ingresos variables, en su abrumadora mayor\u00eda, lo hacen por medio de flujos de efectivo en sus cuentas de cheques. Es muy<\/strong> recomendable que tengas bancarizados todos tus ingresos para que seas considerado como sujeto de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Recordemos que para determinar el perfil de que instituci\u00f3n de cr\u00e9dito y que producto dentro de dicha instituci\u00f3n de cr\u00e9dito ser\u00e1 recomendado y otorgado a cada cliente, tenemos que considerar m\u00e1s de 40 variables que nos indican cu\u00e1l es la opci\u00f3n adecuada espec\u00edficamente para cada cliente, as\u00ed que adem\u00e1s de los ingresos tendremos que tomar en cuenta otros factores como:<\/span><\/p>\n

I) nivel de endeudamiento;<\/em><\/span><\/p>\n

II) comportamiento en el pago de sus cr\u00e9ditos reflejados en el Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito;<\/em><\/span><\/p>\n

III) origen de los flujos;<\/em><\/span><\/p>\n

IV) actividad del cliente;<\/em><\/span><\/p>\n

V) permanencia de flujos en la cuenta;<\/em><\/span><\/p>\n

VII) descripciones de los dep\u00f3sitos ya que dep\u00f3sitos entre cuentas relacionadas no son considerados como flujo de ingresos;<\/em><\/span><\/p>\n

VIII) que los dep\u00f3sitos no provengan de venta de acciones y valores ya que estos flujos no corresponden al concepto de ingreso<\/strong> para efecto del c\u00e1lculo de los ingresos mensuales;<\/em><\/span><\/p>\n

IX) antig\u00fcedad en la actividad;<\/em><\/span><\/p>\n

X) aforos de ingresos por actividad;<\/em><\/span><\/p>\n

XI) alta y antig\u00fcedad de \u00e9sta en el SAT, etc\u00e9tera.<\/em><\/span><\/p>\n

Para Tu Hipoteca F\u00e1cil<\/strong> toda persona que tenga ingresos comprobables, a\u00fan y cuando sean variables, siempre y cuando tengan buen comportamiento en el pago de sus deudas reflejadas en el Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito, ser\u00e1n sujetos de cr\u00e9dito para ciertas instituciones que entienden que las actividades profesionales de nuestros clientes \u00a0tienen variaciones en sus flujos y que estas variaciones no los excluyen como magn\u00edficos clientes \u00a0que quieren formar patrimonio por medio del cr\u00e9dito hipotecario adecuado.<\/span><\/p>\n

* Director General de Tu Hipoteca F\u00e1cil\u00a0 THF\u00ae <\/em><\/strong><\/span><\/p>\n

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