{"id":16339,"date":"2017-11-30T20:50:59","date_gmt":"2017-12-01T02:50:59","guid":{"rendered":"http:\/\/hogaresnoticia.com.mx\/?p=16339"},"modified":"2017-12-01T21:03:15","modified_gmt":"2017-12-02T03:03:15","slug":"como-funcionan-las-tasas-de-interes-en-un-credito-hipotecario-te-damos-el-abc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hogaresnoticia.com.mx\/?p=16339","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo funcionan las tasas de inter\u00e9s en un cr\u00e9dito hipotecario? Aqu\u00ed, el ABC | Art\u00edculo"},"content":{"rendered":"

El portal inmobiliario Vivanuncios present\u00f3 su Gu\u00eda de Cr\u00e9ditos Hipotecarios con la finalidad de ofrecer a los buscadores de vivienda la informaci\u00f3n m\u00e1s relevante del proceso de compra de un inmueble y c\u00f3mo funcionan los cr\u00e9ditos hipotecarios en M\u00e9xico.<\/span> <\/strong><\/p>\n

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Imagen tomada del Blog de In Casas Inmobiliaria \/ Hogaresnoticia.com<\/strong><\/p><\/div>\n

Por Vivanuncios | Hogaresnoticia.com | 30 noviembre 2017 <\/strong><\/a><\/p>\n

El mercado de cr\u00e9ditos hipotecarios es amplio y seguramente encontrar\u00e1s ofertas interesantes para adquirir una casa. Antes de tomar una decisi\u00f3n, tu tarea es conocer y comparar, adem\u00e1s de los beneficios que adquieres, todas las responsabilidades que se generan por el otorgamiento del pr\u00e9stamo.<\/span><\/p>\n

Para iniciar es importantes conocer qu\u00e9 son las tasas de inter\u00e9s.<\/strong><\/span><\/p>\n

La tasa de inter\u00e9s hipotecaria funciona as\u00ed: una instituci\u00f3n financiera ofrece un pr\u00e9stamo para comprar una casa. Por este pr\u00e9stamo se cobrar\u00e1 una cuota extra que se incluir\u00e1 en el monto final a pagar. Un ejemplo: si adquieres un pr\u00e9stamo hipotecario de 300,000 pesos con una tasa de inter\u00e9s al 10%, el monto total que tendr\u00e1s que pagar ser\u00e1 de 330,000 pesos.<\/span><\/p>\n

En algunas ocasiones, los intereses se pagan antes de cubrir los plazos del pr\u00e9stamo, en cada mensualidad acordada o hasta cierto porcentaje del monto cubierto. Esto depende del tipo de tasa de inter\u00e9s que selecciones, el plazo para cubrir todo el cr\u00e9dito hipotecario y de cada instituci\u00f3n financiera.<\/span><\/p>\n

C\u00f3mo se fija una tasa de inter\u00e9s hipotecaria<\/strong><\/span><\/p>\n

Para fijar la tasa de inter\u00e9s de un cr\u00e9dito hipotecario, las instituciones financieras toman en consideraci\u00f3n lo siguiente:<\/span><\/p>\n

1.- Tasa de inter\u00e9s fijada<\/strong>. A trav\u00e9s de esta medida establecida por el Banco de M\u00e9xico, se estandariza el costo de los financiamientos.<\/span><\/p>\n

2.- Costo del dinero<\/strong>. El fondo de ahorro de cada instituci\u00f3n financiera se maneja bajo una tasa de inter\u00e9s.<\/span><\/p>\n

3.- Costo por operaciones<\/strong>. Realizar la operaci\u00f3n de cr\u00e9ditos hipotecarios genera un gasto y un riesgo de p\u00e9rdidas.<\/span><\/p>\n

4.- \u00cdndice de p\u00e9rdidas esperadas<\/strong>. Aunque se tenga parte del costo de operaciones, tambi\u00e9n se contempla el riesgo del mercado.<\/span><\/p>\n

5.- Costo del capital<\/strong>. Se considera el capital otorgado y el retorno de acuerdo a los activos de la instituci\u00f3n financiera.<\/span><\/p>\n

6.- Otros<\/strong>. Esto depende de las pol\u00edticas de cada instituci\u00f3n financiera.<\/span><\/p>\n

Las tasas de inter\u00e9s no var\u00edan dr\u00e1sticamente de una instituci\u00f3n a otra, una vez que se establece la tasa de inter\u00e9s fijada, todos los dem\u00e1s costos contemplados deben fluctuar dentro del margen, aumentando o disminuyendo el porcentaje de inter\u00e9s.<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, la Condusef (Comisi\u00f3n Nacional para la Protecci\u00f3n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) se encarga de vigilar que se respeten los derechos de los consumidores al solicitar un cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Tipos de tasas de inter\u00e9s en cr\u00e9ditos hipotecarios<\/strong><\/span><\/p>\n

La mayor\u00eda de las instituciones financieras manejan tres tipos de tasas de inter\u00e9s en un cr\u00e9dito hipotecario: fija, variable y mixta.<\/span><\/p>\n

Tasa de inter\u00e9s anual fija<\/strong>. Cuando solicitas un cr\u00e9dito hipotecario con esta tasa de inter\u00e9s, el porcentaje de la cuota anual que pagas no cambia. Durante todo el plazo que tienes para cubrir el monto del pr\u00e9stamo, pagar\u00e1s el mismo porcentaje de inter\u00e9s a la instituci\u00f3n financiera, sin importar el tiempo que dure tu acuerdo ni las fluctuaciones econ\u00f3micas.<\/span><\/p>\n

Debido al riesgo que pueden correr las instituciones financieras, en comparaci\u00f3n con las otras tasas, la tasa de inter\u00e9s fija suele ser m\u00e1s alta, pero al mismo tiempo garantiza a la persona que solicita el pr\u00e9stamo, la protecci\u00f3n sobre las variaciones que surgen mientras el pr\u00e9stamo est\u00e1 vigente.<\/span><\/p>\n

La tasa de inter\u00e9s que mostramos l\u00edneas arriba del 10% sobre un cr\u00e9dito hipotecario de 300,000 pesos es un claro ejemplo de tasa fija. Independientemente al periodo seleccionado para cubrir el pr\u00e9stamo, 10% no cambiar\u00e1 y el monto final a pagar ser\u00e1 de 330,000 pesos.<\/span><\/p>\n

Tasa de inter\u00e9s variable<\/strong>. Cada a\u00f1o el porcentaje de la cuota por el cr\u00e9dito hipotecario se modifica, en ocasiones tiende a aumentar y otras a disminuir. El ajuste se establece a partir de un \u00edndice y un margen referencial. El \u00edndice es la tasa de inter\u00e9s fijada que proporciona el Banco de M\u00e9xico y el margen de referencia es lo acordado en cada instituci\u00f3n financiera.<\/span><\/p>\n

As\u00ed funciona la tasa de inter\u00e9s variable: despu\u00e9s de obtener un cr\u00e9dito hipotecario, cada a\u00f1o, en esa misma fecha se hace un ajuste de la tasa de inter\u00e9s. Este ajuste suele ser menor a la tasa de inter\u00e9s fija, pero dependiendo de las fluctuaciones econ\u00f3micas ambas tasas pueden aumentar.<\/span><\/p>\n

Cuando est\u00e1s seguro de que tus ingresos incrementar\u00e1n a futuro, puedes asumir el compromiso de obtener un cr\u00e9dito hipotecario bajo esta tasa de inter\u00e9s. De lo contrario, ser\u00e1 complicado sobrellevar los pagos. Y no hay que olvidar que tu casa es la que corre mayor riesgo. Antes de decidirte, revisa la evoluci\u00f3n de las tasas en los \u00faltimos a\u00f1os. \u00bfTe conviene?<\/span><\/p>\n

Tasa de inter\u00e9s mixta<\/strong>. Los intereses fijos y variables se combinan para ofrecer una tasa mixta que funciona de la siguiente manera:<\/span><\/p>\n

Cuando se tramita un cr\u00e9dito hipotecario con una tasa de inter\u00e9s mixta, el acreditado y la instituci\u00f3n financiera acuerdan un porcentaje de inter\u00e9s fijo para los primeros a\u00f1os del plazo. Posteriormente, se analizan las condiciones del pr\u00e9stamo y las referencias para hacer un ajuste y, a\u00f1o con a\u00f1o, se cubre una tasa variable.<\/span><\/p>\n

Al principio, tendr\u00e1s la seguridad de que tus pagos ser\u00e1n respetados mientras mejoras tus ingresos para cubrir el monto total de tu cr\u00e9dito hipotecario.<\/span><\/p>\n

Considera que la variaci\u00f3n del inter\u00e9s en las \u00faltimas dos tasas tiene como finalidad disminuir el porcentaje y obtener una tasa m\u00e1s baja. Aunque claro, siempre se puede correr el riesgo de un panorama contrario.<\/span><\/p>\n

Asimismo, puedes encontrar dos tipos de tasas que proporcionan diferentes esquemas de pagos con el prop\u00f3sito de hacer m\u00e1s accesibles los cr\u00e9ditos hipotecarios: tasa creciente y decreciente.<\/span><\/p>\n

Tasa de inter\u00e9s creciente<\/strong>. En los primeros a\u00f1os se paga una cantidad mensual baja del cr\u00e9dito hipotecario y, conforme avance el plazo, las mensualidades incrementan de acuerdo a un esquema de pagos que previamente la instituci\u00f3n financiera debe indicarte en tu tabla de amortizaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Si est\u00e1s iniciando en el \u00e1mbito laboral y m\u00e1s adelante tus ingresos ir\u00e1n aumentando, esta tasa de inter\u00e9s puede ser adecuada para ti. No es una tasa variable, en realidad guarda mayor relaci\u00f3n con la tasa fija, ya que el porcentaje de inter\u00e9s otorgado es el mismo, la diferencia es que inicia con pagos menores.<\/span><\/p>\n

Tasa de inter\u00e9s decreciente<\/strong>. Son pocas las ocasiones en las que una instituci\u00f3n financiera ofrece un esquema de esta \u00edndole y solo est\u00e1 dirigido a clientes que son puntuales en los pagos.<\/span><\/p>\n

\u00a0La tasa de inter\u00e9s decreciente funciona de una manera particular. Cuando un acreditado realiza 12 pagos consecutivos en forma y tiempo, la instituci\u00f3n financiera le ofrece una tasa de inter\u00e9s menor. Esta tasa se aplica \u00fanicamente en los primeros a\u00f1os del cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Te invitamos a leer el art\u00edculo:\u00a0\u00bfQu\u00e9 responsabilidades de pago adquieres con una hipoteca?<\/a><\/strong><\/p>\n

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