{"id":24131,"date":"2023-08-25T11:25:42","date_gmt":"2023-08-25T16:25:42","guid":{"rendered":"https:\/\/hogaresnoticia.com.mx\/?p=24131"},"modified":"2023-08-25T11:29:00","modified_gmt":"2023-08-25T16:29:00","slug":"que-revisan-los-analistas-de-riesgo-para-poder-autorizar-un-credito-hipotecario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hogaresnoticia.com.mx\/?p=24131","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 revisan los analistas de riesgo, para poder autorizar un cr\u00e9dito hipotecario?"},"content":{"rendered":"

Hoy la tecnolog\u00eda ayuda a conocer el comportamiento de un aspirante a obtener un cr\u00e9dito para vivienda; eso permite que las entidades puedan conocer aspectos como qu\u00e9 consume, cu\u00e1ntos a\u00f1os tiene, si tiene familia o no, y todo ese componente comienza a ser parte de los modelos de riesgo para poder evaluar la capacidad de pago de un cliente.<\/strong><\/span><\/p>\n

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IMAGEN TOMADA DE: thestandardcio.com \/ Hogaresnoticia.com<\/strong><\/p><\/div>\n

Sa\u00fal Galarza| Hogaresnoticia.com | 25\/agosto\/2023<\/strong><\/a><\/p>\n

Ciudad de M\u00e9xico<\/strong>.- Es normal que cuando pides alg\u00fan tipo de financiamiento, haya de por medio una serie de filtros donde los analistas de riesgo de esa entidad, y con base a pol\u00edticas previamente establecidas, decidan autorizar o negar el cr\u00e9dito que el cliente solicita.<\/span><\/p>\n

Aqu\u00ed por su puesto, la inc\u00f3gnita es \u00bfqu\u00e9 revisan los analistas de riesgo, previo a la autorizaci\u00f3n de un cr\u00e9dito, en este caso hipotecario?<\/span><\/p>\n

La vicepresidenta de Cr\u00e9dito Hipotecario y Automotriz de Scotiabank, Paulina Prieto<\/strong>, dijo en el marco del octavo Foro Universitario de Vivienda<\/strong>, organizado por Grupo En Concreto<\/em>, que en la actualidad, la informaci\u00f3n de todos los potenciales clientes ya \u201chabita en las redes\u201d y puede saberse de su comportamiento, a d\u00f3nde va, qu\u00e9 consume, cu\u00e1ntos a\u00f1os tiene, si tiene familia o no, y todo ese componente comienza a ser parte de los modelos de riesgo para poder evaluar la capacidad de pago de un cliente.<\/span><\/p>\n

Reconoci\u00f3 que han llegado al sector hipotecario nuevas empresas como son las Fintech o las Proptech que traen tecnolog\u00eda para hacer un flujo m\u00e1s r\u00e1pido que permita entender al cliente y donde hoy, seguramente la banca no puede encontrarlo.<\/span><\/p>\n

La tecnolog\u00eda ha sido clave, y la prueba est\u00e1 en que los bancos han impulsado el modelo de hipotecas digitales<\/strong>, destac\u00f3.<\/span><\/p>\n

Eso permiti\u00f3 que la banca estuviera en condiciones de colocar cr\u00e9ditos hipotecarios en la pandemia, dijo Paulina Prieto, donde los clientes pod\u00edan enviar su informaci\u00f3n de manera electr\u00f3nica o digital y despu\u00e9s de procesarla, se pod\u00eda dar una respuesta al cliente.<\/span><\/p>\n

Lo \u00fanico que no es digital es la firma, sin embargo, reconoci\u00f3 que all\u00ed est\u00e1 el reto, en la regulaci\u00f3n actual con la que act\u00faan los bancos, para transformar esto a favor de los clientes.<\/span><\/p>\n

En el caso de Scotiabank, destac\u00f3, hoy cuentan con una cuenta Nivel 4, que permite abrir una cuenta de ahorro sin tope, 100% digital y donde hay autentificaci\u00f3n al cliente, s\u00f3lo con reconocimiento facial.<\/span><\/p>\n

\u201cHoy el cliente puede aperturar una cuenta en el banco en s\u00f3lo cinco minutos, por medio de su tel\u00e9fono m\u00f3vil. Y hacia all\u00e1 se abre la brecha en el mercado hipotecario, para que en diferentes procesos el cliente tenga que interactuar lo menos posible con la persona y pueda llevar su flujo hacia la firma. Eso tiene que ver con la experiencia del cliente y eso buscan los j\u00f3venes, que sean atendidos donde sea. En eso trabaja la banca con el tema digital\u201d, subray\u00f3.<\/span><\/p>\n

As\u00ed perfilan a los clientes<\/strong><\/span><\/p>\n

Ana Luc\u00eda Pereyra Armenta<\/strong>, cofundadora y directora de Operaciones en Morgana, Proptech especializada en ofrecer soluciones digitales para que las personas encuentren la mejor hipoteca del mercado, dijo que como empresa est\u00e1n conscientes de que adquirir un cr\u00e9dito y comprar una casa, es una de las decisiones m\u00e1s importantes de una persona, por eso tratan de entender cu\u00e1les son todos esos factores que pueden afectar o beneficiar en el proceso de adquisici\u00f3n.<\/span><\/p>\n

\u201cS\u00ed, hacemos un an\u00e1lisis riguroso, pero no tan castigado; eso nos permite primero, saber cu\u00e1les son los ingresos de la persona y sus egresos. Nosotros por experiencia sabemos que un banco o su analista riguroso, por llamarlo as\u00ed, va a tomar en cuenta, por eso perfilamos a esa persona y decimos para qu\u00e9 va a alcanzarle<\/strong>, a partir de su ingreso puro, al momento de traducirlo a su capacidad de endeudamiento\u201d, explic\u00f3.<\/span><\/p>\n

Una ventaja de asistir con un brokers digital, como es Morgana, es que conocen las pol\u00edticas y reglas de los bancos.<\/span><\/p>\n

\u201cM\u00e1s aun, conocemos c\u00f3mo traducir y perfilar a los clientes, para que al final puedan ellos adquirir ese cr\u00e9dito hipotecario que buscan\u201d, puntualiz\u00f3.<\/span><\/p>\n

Destac\u00f3 que por eso mismo, los bancos han confiado en los brokers, porque saben que hacen bien sus an\u00e1lisis y que los clientes llegan ya con ellos, bien perfilados.<\/span><\/p>\n

Ana Luc\u00eda Pereyra aclaro que como brokers no es que sean m\u00e1s flexibles. \u201cSucede que al final, nos dictan las reglas o pol\u00edticas los bancos y por all\u00ed nos tenemos que ir. Simplemente perfilamos mejor a los clientes\u201d, afirm\u00f3.<\/span><\/p>\n

Lorena Mac Farland<\/strong>, Head de Operaciones de Yave, Proptech especializada en cr\u00e9dito hipotecario, explic\u00f3 que en la actualidad, a un cliente puede pre-aprob\u00e1rsele en cinco minutos.<\/span><\/p>\n

\u201cEn cinco minutos estamos en condiciones de decirle al cliente si es candidato o no a obtener un cr\u00e9dito. S\u00f3lo tenemos que confirmar que todo lo que nos dijo es cierto. Hacemos una validaci\u00f3n en Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito y ya despu\u00e9s, nos entrega lo m\u00ednimo indispensable para evaluar su perfil y sus ingresos. Enseguida, en la parte de formalizaci\u00f3n, vamos a solicitarle todos sus documentos y as\u00ed es como el cliente puede contar con una oferta de cr\u00e9dito en dos d\u00edas\u201d, puntualiz\u00f3.<\/span><\/p>\n

La experta en temas hipotecarios dijo que una ventaja con Yave, por ejemplo, es que entienden muy bien al cliente.<\/span><\/p>\n

\u201cSomos una Sociedad Financiera de Objeto M\u00faltiple (Sofom), y si bien, estamos regulados, tenemos menos regulaciones que un banco, entonces eso nos permite ser m\u00e1s flexibles. Entendemos que los clientes tuvieron tropiezos sobre todo en la pandemia y no necesariamente van a tener un Score<\/em> perfecto. Por eso evaluamos de manera integral a los clientes, para ver que realmente fue un tropiezo y no una tendencia\u201d, subray\u00f3.<\/span><\/p>\n

Esto ha llevado a Yave, a ser m\u00e1s flexible como entidad, al punto que pueden acreditar a un polic\u00eda, cuando en muchas otras entidades, nadie quiere otorgarles un cr\u00e9dito, dijo Lorena Mac Farland.<\/span><\/p>\n

Esperamos que esta informaci\u00f3n te haya sido de utilidad.<\/strong><\/p>\n

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