{"id":5741,"date":"2013-07-23T17:12:27","date_gmt":"2013-07-23T22:12:27","guid":{"rendered":"http:\/\/hogaresnoticia.com.mx\/?p=5741"},"modified":"2013-07-23T17:18:24","modified_gmt":"2013-07-23T22:18:24","slug":"un-engano-tras-el-anhelo-de-tener-casa-la-historia-de-juan","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hogaresnoticia.com.mx\/?p=5741","title":{"rendered":"Un enga\u00f1o, tras el anhelo de tener casa: La historia de Juan"},"content":{"rendered":"

Suele decirse que \u201clo barato sale caro\u201d y en la siguiente historia, de un derechohabiente, podr\u00edamos afirmar que el actuar inescrupuloso de un \u201cseudoprofesional\u201d y\/o una empresa, combinado con la leg\u00edtima ansiedad de una familia para adquirir su vivienda, puede salir muy, pero muy caro.<\/strong><\/span><\/p>\n

\"juan_el<\/a>Por Jorge A. Mc Loughlin * | Hogar Es Noticia |\u00a023 Julio<\/a><\/strong><\/h5>\n

Juan lleg\u00f3 muy feliz a su casa, hab\u00eda alcanzado los 116 m\u00edticos puntos que exige el Infonavit para acceder al cr\u00e9dito que le permitir\u00eda adquirir su vivienda propia. Los dem\u00e1s requisitos como el asistir a los talleres, responder el cuestionario y elaborar el presupuesto familiar se presentaban como algo muy sencillo de cumplir para el ilusionado derechohabiente.<\/span><\/p>\n

A partir de ese momento Juan y su esposa iniciaron la b\u00fasqueda de la que podr\u00eda ser la vivienda de sus sue\u00f1os. Tras mucho recorrer encontraron finalmente una simp\u00e1tica casita en un conjunto habitacional que respond\u00eda exactamente a lo que ellos deseaban.<\/span><\/p>\n

Lamentablemente se toparon con la mala noticia de que los ahorros que ten\u00edan no eran suficientes para pagar el enganche de esa vivienda y un profundo sentimiento de pesar se apoder\u00f3 de ellos hasta que tuvieron la suerte de que alguien les presentara a un \u201cvaluador muy ching\u00f3n\u201d que les prometi\u00f3 que \u00e9l se encargar\u00eda de resolver el asunto, y que ellos recibieran como cr\u00e9dito, todo lo que necesitaban para comprar la casa sin tener que poner dinero propio, burlando as\u00ed las pol\u00edticas de riesgo de la entidad crediticia.<\/span><\/p>\n

Claro, para tomar ese dinero extra la cuota que deber\u00edan pagar ser\u00eda m\u00e1s alta, pero ello no era algo que en ese momento les preocupara a Juan y su esposa.<\/span><\/p>\n

Lamentablemente meses despu\u00e9s la empresa en la que trabajaba Juan debi\u00f3 aplicar un severo programa de ajustes salariales dado que sus ventas hab\u00edan ca\u00eddo fuertemente.<\/span><\/p>\n

Con un salario reducido en 30%, la cuota que deb\u00eda pagar Juan se elev\u00f3 del 40% de su salario al 57% del mismo, o sea, casi el doble de lo que normalmente se considera como aceptable para una econom\u00eda familiar bien organizada.<\/span><\/p>\n

A partir de ah\u00ed comenzaron los verdaderos problemas; al no alcanzarle ahora el dinero para pagar la hipoteca, el riesgo de perder la vivienda y los ahorros que ten\u00edan, aumentaba mes con mes.<\/span><\/p>\n

Afortunadamente para Juan el Infonavit tiene implementada una pol\u00edtica de cobranza social, y le otorga a sus acreedores muchas facilidades mientras muestren una verdadera vocaci\u00f3n para realizar ciertos pagos hasta que resuelven la situaci\u00f3n que origin\u00f3 la mora.<\/span><\/p>\n

Lo importante a tener en cuenta aqu\u00ed, es que la supuesta \u201cayuda\u201d le pudo haber costado tremendamente caro a Juan, por culpa de un valuador o seudovaluador inescrupuloso, que con tal de ganar unos pesos m\u00e1s no repar\u00f3 en defraudar a la instituci\u00f3n financiera que habr\u00eda de otorgar el cr\u00e9dito, ni advirti\u00f3 al deudor sobre \u00a0las consecuencias que para \u00e9l podr\u00eda tener, el obligarse a destinar una parte m\u00e1s alta de sus ingresos a pagar la cuota de la hipoteca.<\/span><\/p>\n

La importancia del aval\u00fao<\/b><\/span><\/p>\n

Para evitar situaciones como la anteriormente descrita, en la que suele haber m\u00e1s perdedores que ganadores, lo primero que debemos tener es conciencia de que el aval\u00fao debe ser un instrumento que permita al futuro comprador y al otorgante del cr\u00e9dito conocer, con un alto grado de certidumbre, el valor estimado de la propiedad, su estado de conservaci\u00f3n, superficies habitables, etc\u00e9tera.<\/span><\/p>\n

Sobre ese valor, la instituci\u00f3n financiera otorgar\u00e1 el cr\u00e9dito al futuro comprador, quien deber\u00e1 poner una suma como enganche<\/b> para completar el precio total y respetar as\u00ed la relaci\u00f3n pr\u00e9stamo<\/b>\u2013valor<\/b>, generalmente conocida por las siglas LTV que vienen de la expresi\u00f3n en ingl\u00e9s loan to value<\/i>.<\/span><\/p>\n

Cuando se manipula el resultado del aval\u00fao para evitar que el comprador ponga el enganche<\/b> y se altera de esta manera el LTV, se defrauda a la instituci\u00f3n financiera y en la mayor\u00eda de los casos, se perjudica tambi\u00e9n al comprador que, en medio de su entusiasmo por adquirir la propiedad, no mide debidamente las consecuencias que esto puede tener en el futuro.<\/span><\/p>\n

Si bien la existencia de este tipo de situaciones tiene m\u00e1s que ver con la \u00e9tica del profesional que con los requisitos formales exigidos por las instituciones financieras, debemos por lo menos apegarnos a estos \u00faltimos para evitar riesgos mayores.<\/p>\n

Si se trata de un aval\u00fao para adquirir con cr\u00e9dito una vivienda, el mismo solo pueden realizarlo las Unidades de Valuaci\u00f3n<\/b> autorizadas por la Sociedad Hipotecaria Federal.\u00a0 Este padr\u00f3n de Unidades de Valuaci\u00f3n y sus contactos respectivos pueden consultarse en:<\/p>\n

http:\/\/www.shf.gob.mx\/sobreshf\/unidval\/Paginas\/ContactosdelasUnidadesdeValuacion.aspx<\/a><\/strong><\/p>\n

A su vez, estas empresas solo pueden trabajar con valuadores profesionales que est\u00e9n registrados ante este mismo organismo, quienes adem\u00e1s de sus carreras de grado deben contar con una especialidad o maestr\u00eda en valuaci\u00f3n de inmuebles y estar debidamente acreditados ante la Secretar\u00eda de Educaci\u00f3n P\u00fablica.<\/span><\/p>\n

Ahora bien, no todas las unidades de valuaci\u00f3n est\u00e1n a su vez habilitadas para trabajar con todas las instituciones financieras; es importante en cada caso, pedir informaci\u00f3n sobre el padr\u00f3n que cada entidad maneja para elaborar sus aval\u00faos.<\/span><\/p>\n

En el caso puntual del Infonavit \u2013 que tomamos como ejemplo para escribir esta nota \u2013 este padr\u00f3n puede consultarse en:<\/span><\/p>\n

\u00a0http:\/\/portal.infonavit.org.mx\/wps\/wcm\/connect\/infonavit\/proveedores+externos\/unidades+de+valuacion\/unidades+de+valuaci\u00f3n<\/a><\/strong><\/p>\n

(FOTO:\u00a0Hogar Es Noticia<\/strong><\/a>)<\/p>\n

* Director General de Revisora de Aval\u00faos<\/strong><\/a>\u00a0| S\u00edguelo en Twitter<\/strong>: @JorgeMcLou <\/a><\/strong><\/h5>\n
\u00bfTE PARECI\u00d3 INTERESANTE LA INFORMACI\u00d3N? COMP\u00c1RTELA USANDO ESTA LIGA:\u00a0\u00a0<\/strong><\/strong><\/h5>\n
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