Contar con un financiamiento para vivienda no sólo ayuda a formar un patrimonio, se vuelve una deuda positiva si te corresponde realizar la declaración anual ante el SAT; puedes obtener la devolución por los intereses reales pagados, esto representa un capital que puedes sumar a la mensualidad de la hipoteca o moverlo en un instrumento de inversión.

IMAGEN Tomada de Mi Asesor Fiscal / Hogaresnoticia.com

Redacción | Hogaresnoticia.com | 12/abril/2023

Ciudad de México.- Llegó abril y es momento de que, como persona física, declares ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) tus ingresos, deducciones y retenciones del ejercicio fiscal del año 2022.

En tu declaración anual, además de considerar los importes relacionados con salud, educación y donativos, puedes también obtener algunos beneficios fiscales, si cuentas con un crédito hipotecario.

Por ejemplo, si cuentas con un crédito por parte del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) puedes aprovechar y deducir los intereses reales de tu pago de impuestos.

Los primeros años del crédito suelen ser los más convenientes, si hablamos de deducir impuestos. Es en ese periodo donde poco se aporta al capital y la mayor parte se destina a intereses. De esta manera, es posible aminorar los impuestos a pagar o lograr una posible devolución.

De acuerdo con el cofundador y director Ejecutivo de la proptech mexicana Yave, Bernardo Silva, contar con un crédito hipotecario no sólo ayuda a formar un patrimonio, se vuelve una deuda positiva si te corresponde realizar la declaración anual ante el SAT.

Los “intereses reales que pagas por este financiamiento son deducibles de impuestos, una gran ventaja si realizaste bien tu ejercicio del año fiscal; es posible disminuir tu carga fiscal u obtener saldo a favor”, explicó.

El experto en temas hipotecarios aseguró que esta devolución por los intereses reales pagados representa un capital que puedes sumar a la mensualidad de la hipoteca o moverlo en un instrumento de inversión.

¿Cómo se calculan los intereses reales de tu crédito?

Se obtienen de la diferencia entre los intereses que pagaste por tu crédito a lo largo del año, menos la tasa de inflación. 

Por ejemplo, si tu crédito fue de 500,000 pesos, con una tasa de interés de 10.45%; al restarle la tasa de inflación, que en 2022 fue de 7.82%, los intereses reales serían del 2.63 por ciento. Esto te permitiría deducir hasta 13,150 pesos en tu declaración anual.

 ¿Si eres acreditado del Infonavit cómo deducir los intereses?

Primero, debes obtener tu Constancia de Intereses y para ello:

1) Ingresa a Mi Cuenta Infonavit.

2) Selecciona la pestaña Mi Crédito, que aparece en el menú de lado izquierdo.

3) Haz clic en Constancia de Intereses.

4) Elige el año fiscal que quieres declarar (en la pestaña de lado derecho de la página).

5) Presiona el botón Consultar.

6) Descarga o imprime el documento.

Si aún no estás registrado y quieres deducir los intereses de tu crédito en tu declaración anual, entra a Mi Cuenta Infonavit y sigue los siguientes pasos:

Haz clic en el botón Crear cuenta. Ten a la mano los datos que te piden (Número de Seguridad Social, CURP, RFC, correo electrónico personal y número de teléfono) y sigue las instrucciones de la plataforma.

Una vez que hayas concluido los pasos anteriores, podrás realizar consultas y hacer tus trámites de manera rápida sin necesidad de salir de tu casa.

Consejos básicos

Los expertos de Yave, plataforma digital de créditos hipotecarios, también nos comparten una guía práctica que te podrá ser de mucha utilidad, para reducir la carga fiscal o, incluso, obtener saldo a favor.

1.- Identifica tu régimen fiscal. Personas físicas con actividad empresarial y asalariados pueden utilizar este recurso al momento de declarar sus ingresos y egresos anuales. Si te encuentras bajo el Régimen Simplificado de Confianza (RESICO), pensado para contribuyentes que no superan ingresos anuales por 3.5 millones de pesos y que están obligados a pagar entre el 1 y el 2.5 % de sus ingresos, no sería una opción para ti.

2.- Requisitos que debes considerar. Recuerda que los intereses hipotecarios podrán ser deducibles sólo si corresponden al préstamo otorgado por una institución financiera para este fin. En caso de financiar tu propiedad con otros instrumentos crediticios, como tarjetas o préstamos personales, no podrás presentarlos como deducción.

3.- Ten a la mano la documentación necesaria. El siguiente paso es solicitar a la institución crediticia una ‘constancia de intereses reales’. Con este documento fiscal podrás comprobar ante el SAT el monto de los intereses reales que pagaste. Normalmente, la institución financiera te envía el documento sin necesidad de pedirlo. Es un trámite sencillo, de hecho, algunas entidades ofrecen el servicio a través de su banca electrónica.

De manera adicional, es importante considerar puntos clave al deducir los intereses del crédito hipotecario:

a) ¿Qué monto puedes deducir? Los intereses reales pagados a lo largo del año son la parte deducible del crédito hipotecario. ¡Ojo! Cuando se tiene una inflación alta como la que se vive hoy, ese monto se reduce considerablemente. De manera adicional, el crédito no debe exceder las 750,000 unidades de inversión (UDI´s), equivalente a 4.5 millones de pesos, aproximadamente.

¡Haz cuentas! Considera que, al sumar las deducciones personales, por ley no deben exceder las cinco Unidades de Medida y Actualización (UMA) anuales, (con un valor de $37,844 por unidad) o del 15% total de tus ingresos, lo que resulte menor.

b) Si es tu primera vez deduciendo el crédito hipotecario. Los créditos hipotecarios sólo pueden deducirse en la declaración anual y corresponde a los intereses reales pagados a lo largo del año fiscal. Si es la primera vez que presentarás esta deducción, pero llevas más tiempo pagando tu hipoteca, en este ejercicio sólo podrás incluir lo correspondiente a 2022. Sin embargo, para hacer efectivo este gasto en años anteriores, es posible presentar declaraciones complementarias y quizá obtener una devolución. Para este trámite debes contar con los estados de cuenta por cada año. Lo más recomendable es contar con asesoría especializada, ya que sólo puedes retomar 5 años atrás.

c) ¿Tu crédito es mancomunado? Cuando dos personas contratan el crédito hipotecario, la devolución de impuestos se hará al titular y al coacreditado. Ambos pueden hacer la deducción de intereses en su declaración anual, siempre y cuando cumplan con los requisitos y limitaciones establecidos por la ley.

No dejes pasar el trámite, si eres persona física tienes del 1 al 30 de abril de 2023 para realizarlo.

Esperamos que esta información te haya sido de utilidad.

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